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企业平均贷款利率公布了,高于这个数,你就被银行“坑”了!
浏览:82 发布日期:2021-02-23

2020年是极不平凡的一年,这一年,我们在疫情的考验下,加快复工复产,推进“六稳”“六保”,许多企业交出了一份满意的业绩答卷,但这背后确实离不开金融的支持,尤其是银行贷款的支持,比如有的银行大力发放抗疫低息贷款,有的银行帮助企业进行贷款展期,还有的银行直接免除了部分附加费用。

那么对于全年企业贷款的平均成本大家知道有多少吗?近日央行公布了这一数据:4.61%,比2019年下降了0.51个百分点(2019年是5.12%),可以看出在监管部门的支持下,银行对企业确实是提供了应有的支持。除此之外,央行还公布了一组数据:2020年,金融机构圆满完成了1.5万亿的减费让利目标。

数据一公布,有些企业却存在疑问:为什么我的贷款利率会比4.61%高出许多?

在这里,内涵金融就根据七年的信贷从业经验分析一下,为何利率差异如此之大:

第一:每家银行都有自己的“利率定价机制”。

何为“利率定价机制”?它其实是由“一套系统+人工干预”组成的,举个例子:

某企业由于希望在2家银行分别贷款,但是提供给这2家银行的财务报表是不一样的(小微企业,一般都会存在这样的问题),然而企业并不知道,银行测算贷款额度和贷款利率基本上是看财务报表的,因为需要靠计算资产负债率、存货周转率以及现金流等各项指标,最终确定一个“建议利率”。

在拿到这个系统给出的“建议利率”之后,客户经理会和企业谈判,最终确定一个“协商利率”,要注意,这个利率是不能超过内部定价规定的,也就是说不能超过行长的“权限范围”。

所以,企业提供不同报表给不同银行测算出来的利率就不同。

第二:普通贷款和普惠贷款的利率也不一样。

所谓普惠贷款就是:监管部门要求银行针对单户授信在1000万元(含)以下的小微企业发放普惠贷款,这个利率一般会低至年化4%左右;另外,随着抗疫复产的推进,人行等部门还针对重点防疫企业推出“再贷款”政策,利率最低可以到3.05%左右,如果企业还属于重点企业,则还可以享受财政贴息50%,最终贷款利率低至1.525%。

那么普通贷款呢?普通企业的贷款则没有这么优惠了,一般是按照系统测算再加上人工干预进行确定,多数为5%左右。

综上两点,基本上可以推出:同样作为企业,在不同银行、不同时期、不同产品所申请的利率都是不一样的。不过内涵金融认为,全国企业贷款利率能做到4.61%的水平真的已经非常不容易了,因为早在2016-2017年,企业贷款利率还普遍在5.6%上下。

不过,我们也不必担心自己是否被银行“坑”了,如今银行竞争激烈,企业完全可以选择一家自己信得过的合作企业进行融资。大家怎么看?

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